房贷计算器组合贷款公积金贷款怎么算？
组合贷款是指同时使用公积金贷款和商业贷款两种方式的贷款方式。具体计算方法如下：
贷款总额：贷款总额=房屋总价-首付金额
公积金贷款额度：根据公积金账户余额、缴存年限、年龄等因素确定
商业贷款额度：贷款总额-公积金贷款额度
公积金贷款利率：根据公积金贷款政策确定，一般较低
商业贷款利率：根据LPR或固定利率确定，一般高于公积金贷款利率
还款期限：根据贷款机构规定确定，一般为20-30年
月还款额：=（公积金贷款额度×公积金贷款利率+商业贷款额度×商业贷款利率）×（1+公积金贷款利率或商业贷款利率）^还款年限×12/（（1+公积金贷款利率或商业贷款利率）^还款年限-1）
最优组合搭配方案
组合贷款的最优搭配方案因人而异，需要综合考虑以下因素：
还款能力：月还款额应不超过家庭收入的30%
贷款利率：选择利率更低的贷款方式
贷款期限：贷款期限越长，月还款额越低，但利息总额越高
公积金账户余额：公积金账户余额多，可申请更多公积金贷款，降低利息支出
一般来说，如果家庭收入较高、还款能力较强，可以选择商业贷款比例较高的组合贷款，可以节省利息支出。如果家庭收入较低、还款能力较弱，可以选择公积金贷款比例较高的组合贷款，可以降低月还款额。
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