房贷调整年利率是什么意思？调整频率和计算方式揭秘

房贷调整年利率是什么意思？

房贷调整年利率（Adjustable-Rate Mortgage，简称 ARM）是一种贷款利率在贷款期限内根据市场利率浮动的抵押贷款。

调整频率

ARM 的调整频率因贷款类型而异，最常见的是以下两种：

一年期 ARM：利率每年调整一次。

五年期 ARM：利率每五年调整一次，最初五年的利率通常固定。

计算方式

ARM 的利率通常由以下公式计算：

利率 = 基准利率 + 加点

其中：

基准利率：市场利率指数，例如伦敦银行同业拆借利率 (LIBOR) 或美国国债利率。

加点：贷款人收取的固定百分比，以补偿其风险。

当基准利率变化时，ARM 的利率也会相应调整。调整频率由贷款条款决定。

调整上限和下限

大多数 ARM 都设置有利率调整上限和下限，以限制利率的波动。这些限制包括：

年度调整上限：每年利率调整的最高百分比。

终身调整上限：贷款期限内利率调整的最高百分比。

年度调整下限：每年利率调整的最低百分比。

终身调整下限：贷款期限内利率调整的最低百分比。

利弊

优点：

初始利率较低：ARM 的初始利率通常低于固定利率抵押贷款。

利率潜在下降：如果市场利率下降，ARM 的利率也会下降，从而节省利息。

缺点：

利率潜在上涨：如果市场利率上涨，ARM 的利率也会上涨，从而增加月供。

不确定性：利率浮动会给借款人带来不确定性，因为他们无法准确预测未来的月供。

重新贷款成本：如果利率大幅上涨，借款人可能需要重新贷款以获得较低的利率，这会产生额外费用。

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