最稳妥的还款方案

向朋友借款3万元，分三年偿还，最稳妥的还款方案是采用“等额本息”的方式。

等额本息是指借款人在还款期内，每月偿还的本金和利息之和相等。采取这种方式的好处在于，每月还款额固定，便于借款人规划财务，避免逾期还款。具体计算公式如下：

每月还款额=借款本金(1+年利率)^还款期数(年利率(1+年利率)^还款期数)/((1+年利率)^还款期数-1）

本例中，借款本金为3万元，还款期为3年，年利率假设为6%。代入公式计算，每月还款额约为1064.66元。

具体还款计划如下：

| 期数 | 本金 (元) | 利息 (元) | 月还款额 (元) | 余额 (元) |

|---|---|---|---|---|

| 1 | 244.66 | 820.00 | 1064.66 | 27553.34 |

| 2 | 509.32 | 555.34 | 1064.66 | 27044.02 |

| 3 | 794.04 | 270.62 | 1064.66 | 26250.00 |

| 4 | 1099.00 | 0.00 | 1064.66 | 25151.00 |

| 5 | 1424.34 | 0.00 | 1064.66 | 24026.66 |

| 6 | 1770.18 | 0.00 | 1064.66 | 22906.48 |

| 7 | 2136.67 | 0.00 | 1064.66 | 21769.81 |

| 8 | 2524.01 | 0.00 | 1064.66 | 20625.80 |

| 9 | 2932.34 | 0.00 | 1064.66 | 20067.66 |

| 10 | 3361.87 | 0.00 | 1064.66 | 17938.13 |

| 11 | 3812.86 | 0.00 | 1064.66 | 15652.67 |

| 12 | 4285.52 | 0.00 | 1064.66 | 13675.26 |

| 13 | 4780.07 | 0.00 | 1064.66 | 12195.19 |

| 14 | 5296.72 | 0.00 | 1064.66 | 10898.47 |

| 15 | 5835.66 | 0.00 | 1064.66 | 9962.81 |

| 16 | 6397.11 | 0.00 | 1064.66 | 9065.70 |

| 17 | 6981.36 | 0.00 | 1064.66 | 8184.34 |

| 18 | 7588.63 | 0.00 | 1064.66 | 7305.71 |

| 19 | 8219.22 | 0.00 | 1064.66 | 6426.49 |

| 20 | 8873.28 | 0.00 | 1064.66 | 5553.21 |

| 21 | 9551.00 | 0.00 | 1064.66 | 4677.21 |

| 22 | 10252.69 | 0.00 | 1064.66 | 3804.52 |

| 23 | 10978.66 | 0.00 | 1064.66 | 2925.86 |

| 24 | 11729.22 | 0.00 | 1064.66 | 2046.64 |

| 25 | 12504.68 | 0.00 | 1064.66 | 1162.02 |

| 26 | 13305.26 | 0.00 | 1064.66 | 281.76 |

| 27 | 13305.26 | 0.00 | 1064.66 | 0.00 |

| 28 | 13305.26 | 0.00 | 1064.66 | 0.00 |

| 29 | 13305.26 | 0.00 | 1064.66 | 0.00 |

| 30 | 13305.26 | 0.00 | 1064.66 | 0.00 |

| 31 | 13305.26 | 0.00 | 1064.66 | 0.00 |

| 32 | 13305.26 | 0.00 | 1064.66 | 0.00 |

| 33 | 13305.26 | 0.00 | 1064.66 | 0.00 |

| 34 | 13305.26 | 0.00 | 1064.66 | 0.00 |

| 35 | 13305.26 | 0.00 | 1064.66 | 0.00 |

| 36 | 13305.26 | 0.00 | 1064.66 | 0.00 |

注意事项

需要注意的是，每月还款额应根据实际情况进行调整。如果借款人经济状况好转，可以适当增加还款额以缩短还款期。相反，如果借款人经济状况恶化，也可以考虑与朋友协商延长还款期或减少还款额，但需提前沟通获得同意。

借款期间，借款人应保持良好的信用记录，按时还款。切勿拖欠还款，避免产生逾期利息和损害个人信用。