招商银行经营贷提前还贷利息怎么算?
提前还款利息计算方法
招商银行经营贷提前还款利息的计算方法有两种:
按合同约定
依据贷款合同的约定,提前还款需支付一笔违约金或手续费,其金额通常为贷款本金的一定比例(如贷款金额的1%)。提前还款利息按以下公式计算:
提前还款利息 = 违约金/手续费
按实际发生利息
此种方法按实际发生的利息计算,无需支付违约金或手续费。提前还款利息按以下公式计算:
提前还款利息 = 已还利息总额 - 未还利息总额
这里:
已还利息总额:指借款人已实际支付的利息总额。未还利息总额:指借款人按原还款计划仍需支付的利息总额(即剩余贷款本金×剩余贷款期限×贷款利率)。
举例说明
假设借款人向招商银行申请了一笔100万元、期限5年的经营贷,贷款利率为5%。借款人已还款1年,现打算提前还款。按照两种计算方法,提前还款利息分别为:
按合同约定
假设违约金比例为1%,则提前还款违约金为1000000元×1% = 10000元。
提前还款利息 = 违约金 = 10000元
按实际发生利息
已还利息总额:1000000元×5%×1年 = 50000元
剩余贷款本金:1000000元 - 1000000元×1/5 = 800000元
剩余贷款期限:5年 - 1年 = 4年
未还利息总额:800000元×4年×5% = 160000元
提前还款利息 = 已还利息总额 - 未还利息总额 = 50000元 - 160000元 = -110000元
由于已还利息总额小于未还利息总额,因此采用实际发生利息计算方法,借款人可以得到110000元的利息返还。
注意事项
借款人在提前还款前,应仔细阅读贷款合同的具体约定,了解提前还款所需支付的违约金或手续费,以及提前还款利息的计算方式,避免造成不必要的损失。
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