招行汽车分期和车贷哪个划算？横向对比详解利弊

招行汽车分期与车贷的利弊对比

招商银行（招行）提供汽车分期和汽车贷款两种购车融资方式。本文将对这两种方式进行横向对比，探讨其利弊，帮助消费者做出明智的选择。

费用

汽车分期：

首付比例通常较高（30%-50%）

利率略高于车贷

分期付款手续费

车贷：

首付比例较低（一般为20%-30%）

利率一般低于汽车分期

无分期付款手续费

还款方式

汽车分期：

等额本息还款方式，每月还款额固定

通常为24期、36期或48期

车贷：

等额本息还款方式或等额本金还款方式可选

可选择的还款期限更长，一般为36期、60期或72期

提前还款

汽车分期：

通常允许提前还款，但可能需要支付一定的提前还款手续费

车贷：

提前还款通常需要支付违约金

其他因素

汽车分期：

审批流程相对简单

可选择的车型范围较广

车辆所有权在还完贷款前属于融资公司

车贷：

审批流程更为严格

可选择的车型范围相对较窄

车辆所有权在还完贷款后属于借款人

哪种方式更划算？

选择更划算的方式取决于个人的财务状况和购车需求。

如果首付能力强，希望较低的利息和还款期限短，汽车分期可能更划算。

如果首付能力较弱，希望选择还款期更长且提前还款更灵活，车贷可能更适合。

具体案例对比

下表对比了招行汽车分期和车贷的具体案例：

| 特征 | 汽车分期 | 车贷 |

|---|---|---|

| 购车金额 | 100,000元 | 100,000元 |

| 首付比例 | 50% | 30% |

| 还款期限 | 36期 | 60期 |

| 利率 | 6% | 5% |

| 月供 | 2,500元 | 1,800元 |

| 手续费 | 2,000元 | 0元 |

| 总利息 | 14,400元 | 10,800元 |

| 总还款额 | 116,400元 | 110,800元 |

在该案例中，如果消费者首付能力较强，选择汽车分期更划算，可节省利息支出。如果消费者首付能力较弱，选择车贷更划算，可降低每月还款额。

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