按揭房贷还款,最省钱的秘诀
把握还款方式
按揭房贷常见的还款方式有两种:等额本息还款和等额本金还款。等额本息还款初期支付较多利息,后期偿还较多本金;等额本金还款则相反,初期偿还较多本金,后期支付较多利息。对于资金充裕的人群,推荐选择等额本金方式,可缩短还款期限,节省利息支出。
缩短还款期限
缩短还款期限可以显著减少利息支出。假设贷款100万元,贷款年利率5%,还款期限15年,总利息支出约为36.3万元;若缩短为10年还款,总利息支出可降低至23.9万元,节省利息支出高达12.4万元。
加大还款额度
在每月还款日以外,可以额外交纳一部分资金用作提前还贷。提前还款时,优先偿还本金,可进一步减少利息支出。例如,每月还款5000元,额外再还款500元,每年可节省利息支出约2000元左右。
利用公积金贷款
公积金贷款利息较低,可节省利息支出。若符合公积金贷款条件,应优先考虑公积金贷款。例如,贷款100万元,贷款期限15年,商业贷款年利率6%,公积金贷款年利率3.25%,公积金贷款可节省利息支出约16.4万元。
优化税收优惠
对于首次购买自住房且符合条件的购房者,可享受个人住房贷款利息抵扣个税的优惠政策。每年最高可抵扣12000元个人所得税。
其他省钱技巧
选择利率较低的贷款机构。
争取贷款折扣,如使用该机构信用卡、购买保险等。
准时还款,避免逾期罚息。
提高信用评分,可获得更低的贷款利率。
考虑提前结清贷款,一次性节省大量利息支出。
通过把握还款方式、缩短还款期限、加大还款额度、利用公积金贷款、优化税收优惠以及其他省钱技巧,可以有效降低按揭房贷的利息支出,让购房成为更加省钱的投资。
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