高利贷巨额利息内幕：15万为何变18万？
高利贷定义
高利贷是指非正规金融机构或个人向借款人收取的年利率高于法律规定上限的贷款行为。我国法律规定，民间借贷利率不得超过年利率24%，超过部分无效。然而，高利贷往往以放款迅速、手续简便为诱饵，向借款人收取远超合理水平的利息。
巨额利息产生原因
1. 复利计算
高利贷通常采用复利计算利息，即利滚利。每期的利息会加入本金中，计算下一期的利息，如此循环，利息会迅速膨胀。例如，15万元借款，年利率36%，复利计算，一年利息为5.4万元，加上本金即为18.4万元。
2. 砍头息
砍头息是指放款时扣除利息，再发放贷款。这会直接导致借款人实际获得的资金减少，而要支付的利息却不变。例如，15万元借款，砍头息10%，实际获得13.5万元，但利息仍按15万元计算，导致利息增加。
3. 高额手续费
高利贷往往会收取高额手续费、担保费等费用，这些费用会直接增加借款人的成本，加重利息负担。例如，15万元借款，收取5%手续费，实际借款额为14.25万元，但利息仍按15万元计算。
法律保护
对于高利贷，法律赋予了借款人以下保护措施：
超出年利率24%的利息无效，借款人只需偿还本金和合法利息。
借款人有权拒绝支付砍头息。
高利贷借款合同无效，借款人有权要求返还已支付的利息。
防范高利贷
为了避免陷入高利贷陷阱，借款人应注意以下事項：
选择正规金融机构或持牌小额贷款公司借款。
充分了解贷款合同条款，特别是利息计算方式、手续费等。
警惕放款迅速、利率明显高于市场平均水平的贷款。
如已陷入高利贷，及时向公安机关或金融监管部门举报。
结语
高利贷的巨额利息是违法且极具风险的行为。借款人应提高风险意识，选择正规借贷渠道，避免陷入高利贷陷阱。如已陷入高利贷，应及时寻求法律保护，维护自身合法权益。
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