个人信贷利率:多少和影响因素详解
个人信贷利率是个人贷款或信用卡债务的年化成本。它由多种因素决定,包括:
信用评分
信用评分是衡量借款人信用风险的主要因素。信用评分越高,表明借款人越有信誉,信用风险越低。一般来说,信用评分较高的人将获得较低的信贷利率。
债务收入比 (DTI)
DTI衡量借款人的债务金额与收入的比率。DTI过高表明借款人可能负担不起更多的债务,从而导致较高的信贷利率。
贷款期限
贷款期限越长,借款人偿还的时间就越长。因此,长期贷款通常比短期贷款利率更高。
贷款目的
贷款目的可以影响利率。例如,汽车贷款通常比个人贷款利率更低,因为汽车可以作为抵押品。
贷款人类型
不同贷款人的信贷利率可能不同。信用合作社和在线贷款人通常比银行提供更低的利率。
经济状况
经济状况可以影响市场利率,进而影响个人信贷利率。利率在经济增长时期往往较高,而在经济衰退时期则较低。
利率基准
个人信贷利率通常与利率基准挂钩,例如美国联邦基金利率。当基准利率变动时,信贷利率也会随之调整。
个人信贷利率多少?
信贷利率因借款人具体情况而异。一般来说,信用评分良好、DTI低、贷款期限短的借款人可以获得较低的利率。另一方面,信用评分较低、DTI高、贷款期限长的借款人将面临较高的利率。
2023 年 3 月,根据 Experian 的数据,信用评分 700 分或更高的借款人的平均个人贷款利率为 10.25%,而信用评分低于 600 分的借款人的平均利率为 22.70%。信用卡债务的平均利率为 23.10%。
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