支付宝借呗是由蚂蚁金服推出的一款纯信用贷款产品，属于网络小贷的一种。用户使用借呗时，无需提供担保或抵押，可直接从支付宝账户中借款。
支付宝借呗的借款利率采用日息万分之四到万分之五的范围，具体利率根据用户的综合资信情况而定。年化利率可以根据以下公式计算：
年化利率 = 日利率365
例如，如果某用户借款8000元一天的日利率为万分之四，则年化利率为：
年化利率 = 0.04%365 = 14.6%
除借款利率外，支付宝借呗还可能收取利息罚息以及其他费用。利息罚息是指逾期还款所产生的额外费用，日利率为万分之五。其他费用可能包括逾期管理费、催收费等。
是否使用支付宝借呗取决于借款人的具体情况。一般来说，以下情况可以考虑使用借呗：
资金周转：对于需要短期资金周转的人来说，支付宝借呗可以提供快捷方便的贷款服务。
应急：对于遇到突发情况需要紧急资金的人来说，支付宝借呗可以提供快速救急的资金。
但需要提醒的是，支付宝借呗的利率较高，如果长期使用或逾期还款，可能会带来较高的借贷成本，建议用户谨慎借贷，理性消费。
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