个人信贷评分卡指标？筛选标准深度解析

个人信贷评分卡指标

个人信贷评分卡是一套用于评估借款人信用风险的工具。它使用一系列加权指标来计算一个评分，该评分用于确定借款人获得贷款资格和利率。以下是一些常见的信贷评分卡指标：

还款历史：这是信贷评分卡中最重要的因素之一，它评估借款人过去按时还款的记录。

当前债务：这衡量借款人的债务总额相对于其收入的比例。较高的债务收入比会降低信用评分。

信用账户长度：这衡量借款人拥有信用账户的时长。较长的信用记录往往与较高的信用评分相关。

信用查询：借款人最近进行的信用查询数量。过多的信用查询可能会降低信用评分。

信用类型：这评估借款人拥有不同类型信用账户的多样性。例如，拥有信用卡、贷款和抵押贷款的人往往比只拥有信用卡的人具有更高的信用评分。

筛选标准深度解析

信贷评分卡中的每个指标都经过仔细挑选，并根据其对借款人信用风险预测力的权重进行加权。以下是筛选标准深度解析：

还款历史

还款历史是信贷评分卡中最具预测力的指标。它衡量借款人按时还款的记录，包括分期付款贷款、信用卡和公共事业账单。任何逾期付款或拖欠记录都会显着降低信用评分。

当前债务

当前债务衡量借款人的债务总额相对于其收入的比例。债务收入比过高会增加借款人违约的风险，因此会导致较低的信用评分。但是，如果借款人的收入很高，那么即使债务总额较高，他们的信用评分也可能保持相对较高。

信用账户长度

信用账户长度衡量借款人拥有信用账户的时长。较长的信用记录表明借款人有时间建立可靠的还款记录，从而提高其信用评分。然而，近期开设大量新账户可能会导致信用评分下降。

信用查询

信用查询衡量借款人最近进行的信用查询数量。过多的信用查询可能会降低信用评分，因为它们表明借款人正在寻求大量新信用额度，这可能增加违约的风险。

信用类型

信用类型评估借款人拥有不同类型信用账户的多样性。拥有信用卡、贷款和抵押贷款的人往往比只拥有信用卡的人具有更高的信用评分。这是因为多样化的信用记录表明借款人能够管理不同类型的信贷工具，这意味着他们更有可能按时还款。

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