贷款利率是借款人向贷款人借款时需要支付的利息费用，直接影响贷款成本。计算贷款利率的方法有多种，最常用的公式为：
贷款利率 = 本金 × 利率 × 还款期限
其中：
本金：贷款的初始金额
利率：贷款的年利率，以百分比表示
还款期限：贷款的总还款时间，以年为单位
上述公式可以进一步优化，以考虑复利的影响。复利是指利息随时间积累而产生的利息，在贷款计算中非常重要。优化后的公式为：
贷款利率 = 本金 × (利率 ÷ 100) × (1 + 利率 ÷ 100)还款期限 - 1
假设小明向银行借款 100,000 元，年利率为 5%，还款期限为 5 年。
1. 根据基本公式计算：
贷款利率 = 100,000 × 0.05 × 5 = 25,000 元
2. 根据优化公式计算：
贷款利率 = 100,000 × (0.05 ÷ 100) × (1 + 0.05 ÷ 100)5 - 1 = 26,533 元
通过比较两个公式的结果，可以看出优化后考虑了复利的影响，贷款利率更高。
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