朋友和我借100万，如何分期还款且利息不超10万？

分期还款100万元，利息不超10万元方案

方案一：等额本金还款

等额本金还款是指每次还款中，本金的部分始终相同，利息的部分随着本金减少而递减。采用此方案，借款人初期还款压力较大，但利息支出较小。

假设借款期限为10年，年利率为5%，则每月还款额度为：

1000000 ÷ 120 + 1000000 × 5% ÷ 12 = 14583.33元

总利息支出为：

14583.33 × 120 - 1000000 = 78999.96元

方案二：等额本息还款

等额本息还款是指每次还款中，本金和利息的部分都相同。采用此方案，借款人每月还款压力相对稳定，但利息支出较大。

假设借款期限为10年，年利率为5%，则每月还款额度为：

1000000 × (5% ÷ 12) ÷ (1 - (1 + 5% ÷ 12)^-120) = 11562.13元

总利息支出为：

11562.13 × 120 - 1000000 = 99135.56元

方案三：混合还款

混合还款是指结合等额本金和等额本息还款方式的一种还款方式。一般前几年采用等额本金还款，后期采用等额本息还款。

假设借款期限为10年，年利率为5%，前5年采用等额本金还款，后5年采用等额本息还款，则分期还款方案如下：

前5年：每月还款额度为14583.33元，总利息支出为36458.31元；

后5年：每月还款额度为11562.13元，总利息支出为42677.25元。

总利息支出为：36458.31 + 42677.25 = 79135.56元

方案对比

| 还款方式 | 月均还款额 | 总利息支出 |

|---|---|---|

| 等额本金 | 14583.33元 | 78999.96元 |

| 等额本息 | 11562.13元 | 99135.56元 |

| 混合还款 | 13072.73元 | 79135.56元 |

建议

以上三种分期还款方案各有优缺点，借款人可根据自身还款能力和风险偏好选择合适的方案。如果还款能力较强，且希望利息支出较少，可选择等额本金还款。如果还款压力较大，且希望每月还款额度相对稳定，可选择等额本息还款。混合还款则兼顾了两种方案的优点，适合不同阶段还款能力不同的借款人。

此外，借款人还可与债权人协商约定提前还款条款，以降低利息支出。提前还款时，部分银行会收取一定比例的违约金，借款人需合理规划还款时间，综合考虑利息支出和违约金成本。

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