民法典关于网贷停息挂账规定解读？哪些情况能停息挂账？

民法典关于网贷停息挂账规定解读

民法典中并未对网贷停息挂账做出专门规定。然而，部分地区法院在审理网贷纠纷案件时，可能会适用以下相关规定：

债务重组

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条，债务人具备下列情形之一的，人民法院可以根据债务人的申请，裁定宣告债务人重整，并指定管理人：

（一）因重大变故无力偿还到期债务；

（二）具有清偿能力，但因债务到期集中，不能清偿全部债务；

（三）具有清偿能力，但债权人大量主张权利，致使债务人不能清偿全部债务。

债务重整期间，法院可以裁定暂停利息计算，并依法对债务人及其财产进行重组。这相当于变相的停息挂账。

过分利息罚息

根据《民间借贷法》第二十六条，出借人不得向借款人收取超出国家规定利率四倍的利息。超出部分的利息无效。

如果网贷利率过高，超出国家规定利率四倍以上，且借款人主张过分利息无效，法院可能会支持借款人的诉求，并要求网贷平台返还过收的利息。同时，法院可能还会认定网贷平台的行为违法，并对网贷平台进行处罚。

哪些情况能停息挂账？

根据以上规定，符合以下情况的网贷借款人，可以申请债务重组或主张过分利息无效，从而达到变相的停息挂账效果：

因重大变故（如疾病、失业）无力偿还到期债务；

虽有清偿能力，但因债务到期集中，无法清偿全部债务；

网贷利率过高，超出国家规定利率四倍以上。

需要注意的是，停止利息计算或过分利息无效，仅是对债务人权利的保护，并不意味着债务人可以免除偿还本金的义务。债务人仍需要按照重组协议或法院判决，按照新的还款计划清偿债务。

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