民间借貸的利息合法性由適用法律和法規決定。根據中國《民法典》第680條規定，民間借貸的利率不得超過同期銀行貸款利率的四倍。因此，民間借2萬元用3年的最高合法利息為：
利息 = 本金 × 利率 × 期限
本金 = 20,000 元
利率 = 同期銀行貸款利率的四倍 = 4%
期限 = 3 年
代入公式計算，得到合法利息：
利息 = 20,000 元 × 0.04 × 3 年 = 2,400 元
民間借貸的利息計算有多種方式，常見的有：
按月計息：每月結算一次利息，並計入下月本金，直至還清為止。
按季計息：每季結算一次利息，並計入下季本金，直至還清為止。
按年計息：每年結算一次利息，並計入下年本金，直至還清為止。
具體採用哪種方式，由借貸雙方協商決定。
民間借貸需要注意以下事項：
出具借條或契約，並明確借貸金額、利息、還款期限等信息。
借貸雙方應秉持誠信原則，按約定履行義務。
超過合法利率的利息不受法律保護，債務人有權拒絕支付。
對於違法民間借貸，債權人可能會面臨刑事處罰。
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