民间借款10万元的利息计算方式和正常利息水平需要考虑以下因素：
1. 法律规定：民间借贷利率不能超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍。
2. 市场利率：民间借贷利率通常高于银行利率，但低于民间高利贷利率。
3. 借款人信用：信用良好的借款人可以获得较低的利率。
4. 借款期限：长期借款利率通常高于短期借款利率。
根据中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算，假设同期同类贷款利率为6%，则正常利息上限为：
6% × 4 = 24%
| 借款金额 | 利息率 | 利息金额（年） |
| 100,000 元 | 24% | 24,000 元 |
因此，民间借款10万元的正常利息上限为每年24,000元。
民间借贷风险：民间借贷存在一定的风险，包括违约、高利贷等。借款人应谨慎借贷，做好风险评估。
合法合规：民间借贷应遵守相关法律法规，明确借贷关系、利息约定等。
借款合同：建议签订书面借款合同，明确借款金额、利息率、还款方式等条款，保障双方利益。
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