民间借贷利息的合法性取决于借款年化利率是否符合国家相关规定。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷年化利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。2023年1月1日公布的一年期LPR为3.65%，因此，民间借贷年化利率最高上限为3.65%4=14.6%。
对于10万元的民间借贷，如果年化利率不超过14.6%，则利息合法。
民间借贷利息的计算方式如下：
借款利息=借款本金年化利率借款期限
以借款10万元为例：
年化利率为10%（假设，年化利率不超过14.6%）
借款期限为一年
则借款利息为：
100,000元10%1年=10,000元
因此，借款10万元，年化利率10%，借款期限一年，到期需偿还利息10,000元。
民间借贷应注意借款合同的合法性，不应签订霸王条款或违反法律规定的合同。
借款人应理性借贷，避免因无力偿还而造成经济损失。
放贷人应选择资质可靠的借款人，并注意借款风险，避免产生坏账。
民间借贷纠纷应及时协商解决，协商不成可通过法律途径解决。
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