民间借贷停息挂账合法吗？详细解读法律规定

民间借贷停息挂账的法律规定

民间借贷停息挂账是指在民间借贷关系中，借款人因无力偿还债务，与债权人协商一致，暂时停止偿还利息和本金，并约定在未来某一段时间内再重新计算利息和偿还本金的行为。

根据我国《合同法》第二百一十八条的规定，因不可抗力致使不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任。

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2015年）第三十条规定，借款人与贷款人协商一致，可以在借款合同中约定暂时不支付利息，但借款人应承担利息的资本化。如果借贷双方协商一致，可以约定暂时不支付利息，但借款人应当承担利息的资本化。利息资本化后的利息可以在合同约定的还款期限届满时一并支付，也可以在每年的同一日期按照计算产生的利息，增加到借款本金中。

停息挂账的法律风险

民间借贷停息挂账虽然符合法律规定，但仍然存在一定的法律风险：

债权人反悔：停息挂账的约定仅为口头约定，缺乏书面证据，如果债权人反悔，借款人将难以举证。

诉讼时效：民间借贷的诉讼时效为三年，如果借款人未在三年内向法院提起诉讼，则债权人将丧失胜诉权。

利息问题：《合同法》规定，借款人应当按照约定的利率支付利息。如果借款人和贷款人约定停息挂账，则这段时间的利息会发生资本化，导致借款人最终需要支付更高的利息。

如何规避法律风险

为了规避民间借贷停息挂账的法律风险，借款人应当采取以下措施：

签订书面协议：与债权人签订书面的停息挂账协议，并明确规定停息挂账的期限、利息处理方式等事项。

保留证据：保留与债权人协商、签订协议、还款等相关的证据材料。

及时提起诉讼：如果债权人反悔或其他原因导致借款人无法履行债务，应及时向法院提起诉讼，避免诉讼时效的丧失。

协商还款计划：在停息挂账期间，借款人应积极与债权人协商合理的还款计划，以减轻还款压力。

综上所述，民间借贷停息挂账在符合法律规定并采取有效措施规避风险的情况下是可以操作的。借款人应当谨慎行事，保护自己的合法权益。

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