民间借贷利息高利贷界限如何确定

民间借贷中的高利贷是指超出国家法律规定上限的贷款利息。确定民间借贷利息是否属于高利贷，需要依据相关法律法规和司法解释。

一、法律规定

《民法典》第六百八十条规定，借款利率不得违反国家有关规定。借款利率超过国家规定利率四倍以上的，除借款合同对逾期利息另有约定的以外，应当认定为高利贷，不受法律保护。

二、司法解释

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条规定，民间借贷利率不得超过一年期贷款市场报价利率的四倍（下称“贷款市场报价利率4倍”）。超过贷款市场报价利率4倍的部分无效。

三、确定界限

确定民间借贷利息是否属于高利贷，应依据以下步骤：

查询贷款市场报价利率：向中国人民银行查询一年期贷款市场报价利率。

计算高利贷界限：将查询到的贷款市场报价利率乘以4倍，得出高利贷界限利率。

比较借贷利率：将民间借贷合同中约定的利息率与高利贷界限利率进行比较。

如果民间借贷利率超过高利贷界限利率，则认定为高利贷。

四、司法实践

在司法实践中，法院在认定高利贷时，还会考虑以下因素：

借贷双方是否有经济往来，以及借款的用途。

借贷双方是否恶意串通，以逃避法律的规制。

借贷合同是否明显不公平，损害一方当事人的合法权益。

五、风险提示

借贷双方应注意，民间借贷利息过高可能会产生以下风险：

借贷合同无效，可能导致债权无法得到保护。

高额利息负担，加重债务人的偿还压力。

触犯法律，可能构成犯罪。

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