民间贷款利息3分合法吗？
民间贷款利息是否合法，一直备受关注。根据《民法典》第六百八十条规定，借款的利率不得违反国家有关规定。国家规定的利息上限为年利率24%，超过此利率部分的利息不受法律保护。民间借贷利息超过年利率36%的，视为高利贷，不受法律保护。因此，民间贷款利息3分（即年利率36%）是不合法的。
最新合规解读
为了规范民间借贷行为，维护借贷双方的合法权益，最高人民法院于2021年1月21日发布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》），对民间借贷利息作了进一步的明确规定：
借贷双方约定的利率超过年利率24%，出借人请求借款人支付超过年利率24%的利息的，法院不予支持。
借贷双方未约定利率的，按照当地民间同类借款的利率计算。如无同类借款利率可参照，参照银行同期贷款利率执行。
借款人以高于国家规定利率的利率借款的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，法院不予支持，出借人请求借款人偿还本金的，法院予以支持。
风险解析
民间贷款利息过高，存在较大的风险：
法律风险：借贷利息超过年利率36%的，将被认定为无效，出借人将无法收回本金和利息。
资金安全风险：高利贷往往伴随着暴力催收等违法犯罪行为，借款人的人身安全和财产安全受到威胁。
诚信风险：无力偿还高利贷的借款人，可能会产生诚信问题，影响未来的贷款和信用。
防范高利贷
为防范高利贷风险，借款人应注意以下几点：
向正规金融机构贷款，或选择合法合规的民间借贷平台。
仔细审核借款合同，确保利息符合国家规定。
保留借贷凭证，包括借条、转账记录等。
如遇高利贷催收，及时报警或向有关部门寻求帮助。
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