民间贷款利息多少是合法的?
民间贷款利息的合法性由相关法律法规规定,主要参考《民法典》、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等。根据这些规定,民间贷款利息合法性的判断标准如下:
法定利率
《民法典》第六百八十条规定,借贷双方没有约定利率的,应当按照中国人民银行公布的贷款市场报价利率(LPR)执行。LPR由中国人民银行定期公布,分为一年期和五年期两种。民间贷款可以参照LPR,但不得超出。目前(2023年3月),一年期LPR为3.65%,五年期LPR为4.30%。
约定利率
借贷双方可以约定利率,但利率不得超过年利率24%。超过年利率36%,超过的部分无效。民间贷款中的约定利率,既可以低于法定利率,也可以高于法定利率,但最高不得超过年利率24%。
法外利率
民间贷款利息超过法定利率和约定利率的,称为法外利率。法外利率部分不受法律保护,借款人无需偿还。最高人民法院在《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中明确规定,超过年利率24%的部分利息不予支持。
举证责任
对于民间贷款利息是否合法,举证责任在出借人。出借人主张利息合法的,应当提供证据证明利息约定符合法律规定。借款人主张利息不合法,无需提供证据。法院根据出借人提供的证据判断利息是否合法。
司法实践
在司法实践中,对于民间贷款利息的合法性,法院通常根据以下因素进行判断:
借贷双方的关系
借贷的目的
借款金额和期限
利率的协商过程
法院会综合考虑这些因素,判断民间贷款利息是否真实、合理,是否符合法律规定。
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