以房产证为抵押贷款20万，是否需要担保取决于借款人的资质和贷款机构的风险评估。一般来说，信用状况良好的借款人可以不提供担保。
如果需要提供担保，担保费用通常为贷款金额的1%至2%，具体费用根据担保方式和担保人的信用情况而定。
以房产证贷款20万的担保方式有以下几种：
借款人找一位具有良好信用和还款能力的亲友或他人作为担保人，担保人在借款人无法偿还贷款时承担偿还责任。
借款人提供除抵押房产外的其他房产作为抵押，如果借款人无法偿还贷款，贷款机构可以拍卖抵押房产以偿还贷款。
借款人提供有价证券、汽车或其他资产作为质押，如果借款人无法偿还贷款，贷款机构可以处置质押资产以偿还贷款。
哪种担保方式更好取决于借款人的具体情况和贷款机构的贷款政策。一般来说，个人担保是最简单、费用最低的担保方式，但可能会给担保人带来一定的风险。抵押担保和质押担保对借款人的信用要求更高，但安全性更高。借款人在选择担保方式时，需要综合考虑自身的信用状况、担保人的情况以及贷款机构的贷款要求。
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