我国个人住房贷款利率的历史演变
我国个人住房贷款利率并非一成不变，而是经历了多次调整。总体来看，我国个人住房贷款利率呈现出总体稳定小幅波动的特征。
1998-2004年：利率下行期
1998年，中国人民银行首次推出个人住房贷款，贷款利率为7.2%。此后，随着经济发展和住房市场的逐渐活跃，个人住房贷款利率呈下降趋势。2004年，个人住房贷款利率降至5.88%，创历史新低。
2005-2011年：利率上行期
随着经济快速增长和通货膨胀压力加大，中国人民银行自2005年起逐步提高个人住房贷款利率。至2011年，个人住房贷款利率升至7.05%。
2012-2019年：利率波动期
2012年后，我国经济增速放缓，中国人民银行开始实施货币宽松政策。个人住房贷款利率也随之出现波动，有升有降。其中，2015年个人住房贷款利率一度降至5.6%，再次创历史新低。
2020年至今：利率下行期
受新冠疫情和经济下行压力影响，中国人民银行自2020年起加大降息力度。个人住房贷款利率也迎来新一轮下行，目前已降至4.1%左右的水平。
影响住房贷款利率的因素
影响我国个人住房贷款利率的因素包括：
宏观经济环境（如经济增长率、通货膨胀率）；
货币政策（如存款准备金率、公开市场操作）；
金融机构的资金成本（如资金利率、存款利率）；
住房市场供需关系（如房价涨幅、房屋库存量）；
政府政策（如住房限购、限贷政策）。
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