房子贷款20万3年续约还是提前还款划算

3年期房贷续约与提前还款：经济测算

贷款基本信息

假设贷款金额为20万元，贷款期限为3年，年利率为5.6%。已还款3年，剩余贷款本金约为18.1万元。

续约方案

续约是指在贷款到期后，重新签订一份贷款合同。通常情况下，续约利率会高于之前的贷款利率。假设续约利率为6.5%。

续约3年，需要支付的利息：18.1万元(6.5%-5.6%)3=1.64万元

提前还款方案

提前还款是指在贷款到期前，一次性还清剩余贷款本金。假设不考虑提前还款违约金。

提前还款需支付的手续费：0.5%(18.1万元+1万)=905元

方案比较

| 方案 | 支付利息 | 手续费 | 总支出 |

|---|---|---|---|

| 续约3年 | 1.64万元 | 0 | 1.64万元 |

| 提前还款 | 0 | 905元 | 905元 |

经济效益分析

从经济效益角度看，提前还款比续约3年更划算。因为：

节省利息支出：提前还款可以省去3年的利息支出，金额为1.64万元。

手续费较低：提前还款的违约金通常较低，一般为贷款本金的0.5%。

减轻后续还款压力：提前还款可以减少剩余贷款本金，降低后续的月供压力。

影响因素

选择续约还是提前还款还需考虑以下影响因素：

个人财务状况：如果手头资金充足，提前还款可以节省利息支出。

未来利率走势：如果预计未来利率将大幅上涨，续约可能更划算。

其他投资收益：如果其他投资收益率高于贷款利率，则可以将剩余贷款本金用于投资。

提前还款违约金：不同银行的提前还款违约金不同，需要综合考虑。

综合考虑经济效益和影响因素，如果手头资金充足且未来利率预期稳定，则提前还款是更划算的选择。但对于其他情况，续约也可能是一个合理的方案。

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