房贷7折怎么来的？减额还款详解

房贷“7折”的由来

“房贷7折”的说法源自减额还款的一种变体——等额本息提前还款。在普通等额本息还款方式下，贷款人每月还款额中的利息所占比例会随着还款时间的推移而逐渐减少，本金所占比例则逐渐增加。如果贷款人在还款中期或后期提前偿还部分贷款，那么按照等额本息还款的计算规则，这笔提前还款首先会用于冲抵贷款的未还利息，然后再冲抵贷款本金。而对于提前还款金额较大、且刚好接近尚未偿还利息总额的情况，提前还款后的月供便可能减至原来的7成左右。

减额还款详解

减额还款是指贷款人每期还款额中的本金部分始终保持不变，利息则根据剩余贷款本金计算。与等额本息还款相比，减额还款具有以下特点：

优点：

利息更少：由于剩余贷款本金更少，因此每期的利息支出也更低。

还款负担更轻：由于本金部分始终不变，随着还款时间的推移，每月还款额也会逐渐减少，减轻贷款人的还款负担。

缺点：

前期还款压力大：本金部分始终不变，前期还款额较高，可能会给贷款人带来较大的还款压力。

总利息支出较高：虽然每月利息减少，但由于贷款期限较长，总利息支出可能会高于等额本息还款。

适用人群：

减额还款适用于以下人群：

收入稳定且有较高还款能力，前期有能力承担较高的还款额。

希望尽快减少利息支出，减轻长期还款负担。

贷款期限较长，总利息支出较高。

操作方法：

贷款人可以向贷款机构提出转换成减额还款的申请。通常情况下，贷款机构会收取一定的手续费。转换后，每月还款额会根据剩余贷款本金自动调整，并重新签订贷款合同。

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