房贷公积金计算
公积金贷款是住房公积金管理中心发放的贷款,利率通常低于商业贷款。使用公积金贷款购房,可以减轻每月还款压力。
公积金贷款的额度由缴存年限、缴存额度、借款人年龄、房屋所在地等因素决定。一般来说,缴存时间越长、缴存额度越高,可贷金额就越多。
还款方式
公积金贷款的还款方式有以下几种:
等额本息还款法:每月还款额固定,其中包含本金和利息,利息部分逐月减少,本金部分逐月增加。
等额本金还款法:每月还款额中的本金部分固定,利息部分逐月减少。
每月还款金额计算方式
每月还款金额的计算方式取决于贷款金额、贷款年限、贷款利率和还款方式。
等额本息还款法
每月还款金额 = 贷款金额 月利率 (1 + 月利率)^贷款年限 / ((1 + 月利率)^贷款年限 - 1)
等额本金还款法
每月还款金额 = (贷款金额 / 贷款年限) + (贷款余额 - 已还本金) 月利率
其中:
月利率 = 年利率 / 12
贷款余额 = 贷款金额 - 已还本金
利率计算
公积金贷款利率分为固定利率和浮动利率:
固定利率:贷款期内利率不变。
浮动利率:贷款期内利率与基准利率挂钩,基准利率变化,贷款利率也随之变化。
现行公积金贷款利率如下:
| 贷款年限 | 首套房利率(固定利率) | 二套房利率(固定利率) | 贷款年限 | 首套房利率(浮动利率) | 二套房利率(浮动利率) |
|---|---|---|---|---|---|
| 5年及以下(含5年) | 2.75% | 3.25% | 5年及以下(含5年) | 基准利率 | 基准利率+0.05% |
| 5年以上 | 3.25% | 3.75% | 5年以上 | 基准利率 | 基准利率+0.10% |
公积金还款
公积金还款是由住房公积金管理中心负责的。借款人可以将公积金资金直接划转至贷款账户用于还款。
公积金还款具有以下优势:
利率低:公积金贷款利率低于商业贷款利率。
还款便利:可以自动划转公积金资金至贷款账户,无需手动还款。
提前还款费用低:公积金贷款的提前还款费用较低,一般只收取贷款本金的1%-2%。
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