房贷公积金贷款计算方法步骤详解

公积金贷款是利用缴存公积金的单位和个人缴存额度向住房公积金管理中心申请的一笔住房贷款。它的利率通常低于商业贷款，还款方式灵活，因此深受购房者的欢迎。那么，房贷公积金贷款是如何计算的呢？下面就详细介绍一下房贷公积金贷款计算方法的步骤：

1. 确定贷款额度

贷款额度是影响贷款还款的关键因素。一般来说，公积金贷款额度最高可达到住房总价的80%，具体额度根据借款人的公积金缴存情况、信用状况、还款能力等因素确定。

2. 计算贷款利率

公积金贷款利率分为五档，具体利率如下：

5年及以下（含5年）： 2.75%

5年以上至10年（含10年）： 3.25%

10年以上至15年（含15年）： 3.75%

15年以上至20年（含20年）： 4.25%

20年以上： 5.00%

3. 确定贷款期限

公积金贷款的期限一般为5年至30年，借款人可以根据自己的实际情况和还款能力选择合适的贷款期限。贷款期限越长，月供越低，但利息总额越高；贷款期限越短，月供越高，但利息总额越低。

4. 计算月供

月供是借款人每月需要偿还的本息金额，其计算公式为：

月供 = 贷款本金 ×（1 + 月利率）ⁿ × 月利率 /（（1 + 月利率）ⁿ - 1）

其中，贷款本金、月利率、贷款期限用上面计算的相应值代入即可。

5. 计算利息总额

利息总额是指借款人整个贷款期限内需要支付的利息金额，其计算公式为：

利息总额 = 月供 × 贷款期限 × 12 - 贷款本金

需要注意的是，利息总额是贷款的利息部分，不包括本金。

6. 确定还款方式

公积金贷款有两种还款方式，分别是等额本息和等额本金，借款人可以根据自己的实际情况选择合适的还款方式。

等额本息：每月偿还的本息金额相等，前期的利息较多，后期的本金较多。

等额本金：每月偿还的本金相等，利息随着本金的减少而递减。

以上便是房贷公积金贷款计算方法的详细步骤详解。通过了解这些步骤，借款人可以清楚地计算出自己的公积金贷款额度、利率、月供、利息总额等信息，从而做出更加明智的贷款决策。

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