房贷利息是怎么计算的：分摊还是复利

房贷利息计算方式：分摊还是复利

房贷利息的计算方式主要有两种：分摊和复利。了解这两种计算方法之间的区别至关重要，因为它会影响您每月支付的利息金额以及贷款的总体成本。

分摊法

分摊法是一种将贷款总利息均摊到每期还款中的计算方法。换句话说，每一期还款中包含的利息金额都是相同的。

分摊法公式：

每月利息 = 贷款余额年利率 / 12

复利法

复利法是一种将利息逐期计算并添加到贷款余额中的计算方法。因此，随着时间的推移，您会支付越来越多的利息，因为利息是基于不断增加的余额计算的。

复利法公式：

每月利息 = 贷款余额 (年利率 / 12) ^ 12

哪种计算方式更省钱？

一般来说，分摊法比复利法更省钱。这是因为分摊法将利息均匀地分布在贷款期限内，而复利法会随着时间的推移产生更多的利息。

实际案例

为了说明这一点，假设您有一笔为期 30 年的 300,000 美元的贷款，利率为 4%。

分摊法：每月利息为 300,000 美元 4% / 12 = 1,000 美元。在贷款期限内，您将支付总计 360,000 美元的利息。

复利法：第一期还款的每月利息为 300,000 美元 (4% / 12) ^ 12 = 991.54 美元。到了第 30 期还款，每月利息将增加到 1,026.96 美元。在贷款期限内，您将支付总计 375,888 美元的利息。

如您所见，复利法比分摊法产生的利息更多。

如何选择计算方式

大多数房贷提供商都使用分摊法来计算利息。然而，一些贷款人可能提供复利贷款。如果您正在考虑复利贷款，请务必仔细权衡利弊，并与财务顾问讨论以做出最佳决策。

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