房贷利息计算逻辑？如何计算等额本息及等额本金

房贷利息计算逻辑

房贷利息计算是贷款人向借款人收取的借款成本。它通常按月计算，取决于贷款本金、贷款利率和贷款期限。利息计算公式如下：

利息 = 贷款本金 × 贷款利率 × 贷款期限

例如，一笔本金为 100,000 美元、利率为 5%、期限为 30 年的贷款，每月利息如下：

利息 = 100,000 美元 × 5% ÷ 12 = 416.67 美元

等额本息还款法

等额本息还款法是一种贷款还款方式，其中每月还款额始终相同。这一还款额包括本金和利息的部分。随着贷款期限的推移，本金部分增加，而利息部分减少。

等额本息还款额的计算公式如下：

每月还款额 = [贷款本金 × (1 + 利率/12) ^ (贷款期限12)] ÷ [(1 + 利率/12) ^ (贷款期限12) - 1]

使用上例中相同贷款参数，每月等额本息还款额如下：

每月还款额 = [100,000 美元 × (1 + 5% ÷ 12) ^ (3012)] ÷ [(1 + 5% ÷ 12) ^ (3012) - 1] = 634.53 美元

等额本金还款法

等额本金还款法是另一种贷款还款方式，其中每月还款的本金部分始终相同。随着贷款期限的推移，由于未偿还本金减少，利息部分也随之减少。

等额本金还款额的计算公式如下：

每月本金还款额 = 贷款本金 ÷ 贷款期限12

每月利息还款额 =（贷款本金 - 已偿还的本金）× 利率/12

已偿还的本金 = 每月本金还款额 × 已还款的月数

使用上例中相同贷款参数，前 12 个月的等额本金还款额如下：

每月本金还款额 = 100,000 美元 ÷ (3012) = 277.78 美元

每月利息还款额 = (100,000 美元 - 0 美元) × 5% ÷ 12 = 416.67 美元

每月还款额 = 277.78 美元 + 416.67 美元 = 694.45 美元

随着时间的推移，每月还款额会逐渐减少，因为未偿还的本金也在减少。

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