房贷基准利率的历史演变
房贷基准利率是商业银行向住房贷款客户发放贷款时，所参照的基础利率。其变动受到央行货币政策、经济发展状况、房地产市场变化等因素的影响。
房贷基准利率的调整历程
1995-2001年：利率逐步下调
1995年，央行首次引入房贷基准利率，定为10.98%。此后，随着通货膨胀逐步控制，央行开始逐步下调房贷基准利率，至2001年降至5.85%。
2002-2008年：利率保持稳定
2002年至2008年，中国经济高速发展，房地产市场繁荣。在此期间，房贷基准利率总体保持稳定，仅在2006年上调了一次0.27个百分点。
2009-2011年：利率大幅下调
2009年受金融危机影响，经济增速放缓，房地产市场遇冷。央行大幅下调房贷基准利率。2009年下半年，房贷基准利率累计下调5次，至5.31%。
2012-2017年：利率稳中有调
2012年至2017年，中国经济进入转型期。房贷基准利率总体稳定，但根据经济情况适度调整。2015年至2017年，央行连续上调房贷基准利率4次，累计提高0.81个百分点。
2018年至今：进入利率平稳期
2018年，央行宣布将实施新房贷利率政策，取消房贷基准利率，由商业银行根据市场利率和风险水平自主确定贷款利率。此后，房贷利率总体处于平稳状态，但随着经济形势变化和房地产市场调控政策的出台，仍会产生一定波动。
房贷基准利率调整对房地产市场的影响
房贷基准利率的调整对房地产市场有较大影响。利率下调能降低借贷成本，刺激购房需求，带动房地产市场发展。利率上调则会增加借贷成本，抑制购房需求，促使房地产市场降温。
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