房贷基准利率和lpr：怎么计算？

利率的含义

利率是指金融市场上借贷资金的成本或回报，它通常以年利率百分比表示。利率包括名义利率和实际利率，名义利率是不考虑通货膨胀因素的利率，而实际利率考虑到了通货膨胀因素。

房贷基准利率

房贷基准利率是由央行制定的，作为商业银行发放住房贷款的最低利率。它根据经济发展状况和货币政策目标而动态调整。房贷基准利率主要用于确定存量贷款利率的调整，即当房贷基准利率调整时，已经发放的住房贷款利率也会相应调整。

LPR

LPR，即贷款市场报价利率，是由18家参考银行根据各自的资金成本和风险溢价，在银行间市场公开自主报价确定的。LPR与房贷基准利率不同，它是一个市场化的利率，每天更新一次，并根据贷款期限分为1年期、5年期和以上等不同档次。

房贷基准利率与LPR的关系

在2019年8月之前，房贷利率主要参考房贷基准利率。但为了提高利率市场化的程度，央行将房贷基准利率转换为LPR加点的方式，即房贷利率=LPR+加点。加点是由商业银行根据自身经营情况和市场竞争情况确定的。

房贷基准利率和LPR的计算方法

房贷基准利率的计算方法：

央行在调整房贷基准利率后，商业银行会根据调整后的房贷基准利率和存量贷款的期限、剩余还款期数等因素计算出新的房贷利率。

LPR的计算方法：

LPR由18家参考银行在银行间市场自主报价，根据报价行情确定。LPR的报价分为5个档次，分别为1年期、3个月期、6个月期、1年期以上，以及5年期以上。

影响利率的因素

利率受多种因素影响，包括：

经济增长率和通货膨胀率

央行的货币政策

资金供需关系

贷款人的信用状况和风险溢价

政府政策和法规

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