房贷如何还款比较划算？全方位省息方案详解

选择还款方式

房贷还款方式分为等额本息还款和等额本金还款。等额本息还款前期还款额较低，后期还款额较高；等额本金还款前期还款额较高，后期还款额较低。如果选择等额本息还款，总利息支出较多；如果选择等额本金还款，总利息支出较少。

缩短还款期限

缩短还款期限可以节省利息支出。例如，贷款100万，贷款期限30年，选择等额本息还款，总利息支出约为60万；如果缩短还款期限至20年，总利息支出约为45万，可以节省利息支出15万。

提前还款

提前还款可以减少剩余贷款本金，从而减少利息支出。提前还款的方式有两种：一是部分提前还款，二是全部提前还款。部分提前还款可以节省利息支出，但幅度不大；全部提前还款可以大幅节省利息支出，但需要一次性拿出大量资金。

提升首付比例

首付比例越高，贷款金额越低，利息支出也越少。例如，贷款100万，首付比例20%，贷款金额为80万；如果提升首付比例至30%，贷款金额为70万，可以节省利息支出约5万。

转换贷款利率

如果房贷利率下降，可以考虑转换贷款利率，降低还款利息。转换贷款利率的方式有两种：一是同银行转换，二是转按揭。同银行转换手续简单，但利率调整幅度较小；转按揭手续复杂，但利率调整幅度较大。

商贷转公积金贷款

如果公积金贷款利率低于商贷利率，可以考虑将商贷转为公积金贷款，降低还款利息。公积金贷款利率一般低于商贷利率，但贷款额度受公积金账户余额限制。

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