房贷怎么算利息和本金？如何快速计算还款金额？

房贷利息和本金计算

房贷利息是以未还本金为基数，按一定利率计算的费用。本金则是借款人向银行借贷的金额。房贷还款通常采用等额本息法或等额本金法。

等额本息法计算

等额本息法下，每月还款金额固定，由本金和利息组成。具体公式如下：

每月还款金额 = 本金 × 月利率 × [（1 + 月利率）^还款月数 - 1] / [月利率 × （1 + 月利率）^还款月数]

其中，月利率 = 年利率 / 12

比如，本金 100 万元，年利率 5%，还款 30 年。那么，月利率为 5% / 12 = 0.42%，还款月数为 30 年 × 12 = 360 个月。

每月还款金额 = 1000000 × 0.42% × [(1 + 0.42%)^360 - 1] / [0.42% × (1 + 0.42%)^360] 约为 6031.63 元。

其中：前 60 个月内还款的利息分别为 2315.85 元、2253.45 元、...、2035.19 元、2029.85 元。

前 60 个月内还款的本金分别为 3715.78 元、3778.18 元、...、3996.44 元、4001.78 元。

等额本金法计算

等额本金法下，每月偿还本金固定，利息随本金减少而递减。具体公式如下：

每月还款额 = (本金/还款月数) + (尚未归还本金×月利率)

继续上例，每月还款本金为 1000000 / 360 = 2777.78 元。

第一个月还款额 = 2777.78 + （1000000 - 2777.78）× 0.42% = 6395.16 元。

第二个月还款额 = 2777.78 + （1000000 - 5555.56）× 0.42% = 6389.45 元。

... ...

快速计算还款金额

可以通过使用房贷计算器或在线工具快速计算还款金额。这些工具通常需要输入本金、年利率、还款年限等信息，即可自动计算每月还款金额。此外，还可以使用 Excel 公式计算房贷还款金额。具体公式如下：

PMT(年利率/12, 还款月数, 本金)

比如，上例中，PMT(5%/12, 360, 1000000) = 6031.63 元。

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