房贷总额计算公式

房贷总额（每月还款额 还款月数）+ 贷款利息

其中，贷款利息 = 本金余额 月利率 还款月数

还款方式不同计算方法

等额本金还款法

根据该方法，借款人每月偿还的本金部分相等，利息部分随着本金减少而逐月减少。其计算公式为：

每月还款额 = [本金余额 (1 + 月利率)^还款月数] / [(1 + 月利率)^还款月数 - 1] - 月利率 本金余额

等额本息还款法

该方法的特点是每月还款额固定不变。其计算公式为：

每月还款额 = 本金余额 [月利率 (1 + 月利率)^还款月数] / [(1 + 月利率)^还款月数 - 1]

阶段性还款法

阶段性还款法是一种将还款期分为多个阶段的还款方式。每个阶段的利率和还款期限不同。其计算方法如下：

第i阶段还款额 = (本金余额 第i阶段月利率 第i阶段还款月数) / [(1 + 第i阶段月利率)^第i阶段还款月数 - 1] - 第i阶段月利率 本金余额

灵活还款法

灵活还款法是一种允许借款人根据自身情况调整还款额和期限的还款方式。其计算方法相对复杂，需要根据银行提供的还款计划进行计算。

举例说明

假设贷款本金为100万元，贷款期限为30年，贷款利率为5%。

等额本金还款法：

月利率：5% / 12 = 0.0042

还款月数：30 12 = 360

第1个月还款额 = [1000000 (1 + 0.0042)^360] / [(1 + 0.0042)^360 - 1] - 0.0042 1000000 = 5377.58元

最后1个月还款额 = 5377.58元 - 0.0042 1000000 = 1000.00元

等额本息还款法：

月利率：5% / 12 = 0.0042

还款月数：30 12 = 360

月还款额 = 1000000 [0.0042 (1 + 0.0042)^360] / [(1 + 0.0042)^360 - 1] = 5832.54元

阶段性还款法（分两个阶段，利率分别为5%和6%）：

第1阶段：还款期为10年，月利率为5% / 12 = 0.0042，还款月数为10 12 = 120

第2阶段：还款期为20年，月利率为6% / 12 = 0.005，还款月数为20 12 = 240

第1阶段还款额 = [1000000 0.0042 120] / [(1 + 0.0042)^120 - 1] - 0.0042 1000000 = 5377.58元

第2阶段还款额 = [1000000 0.005 240] / [(1 + 0.005)^240 - 1] - 0.005 1000000 = 6000.00元