房贷每月递减怎样计算？具体步骤详解

房贷每月递减计算步骤

房贷每月递减还款法是一种分期偿还贷款本金和利息的方式，每期还款额随时间的推移而递减。以下是如何计算房贷每月递减还款额的具体步骤：

1. 确定贷款本金和期限

首先，你需要知道你的贷款本金金额和贷款期限（以月为单位）。

2. 计算利息率

接下来，确定你的贷款年利率（％）并将其转换为月利率（％）。例如，如果你的年利率为 6%，那么你的月利率为 6% ÷ 12 = 0.5%。

3. 计算每期还款额

使用以下公式计算每月还款额 (EMI)：

EMI = (P × r × (1 + r)^n) / ((1 + r)^n - 1)

其中：

P 是贷款本金

r 是月利率

n 是贷款期限（以月为单位）

4. 创建还款计划表

创建一张还款计划表，将每期还款额分解为本金和利息部分。初始还款额中，利息部分会较高，而本金部分较低。随着时间的推移，本金部分会逐渐增加，而利息部分会逐渐减少。

5. 计算每期递减的还款额

为了使还款额每月递减，需要注意的是，每一期剩余的本金将被用于下一期的还款计算。这意味着下一期的本金部分将低于上一期，从而导致还款额递减。

示例计算

假设你有一笔 100,000 美元的房贷，期限为 30 年，年利率为 4%。

1. 确定贷款本金和期限

本金：100,000 美元

期限：360 个月（30 年 × 12 个月）

2. 计算利息率

月利率：4% ÷ 12 = 0.33%

3. 计算每期还款额

EMI = (100,000 × 0.33% × (1 + 0.33%)^360) / ((1 + 0.33%)^360 - 1)

EMI = 567.74 美元

4. 创建还款计划表

每月还款额 567.74 美元将分配给本金和利息。

初始还款：利息 333.33 美元，本金 234.41 美元

最后一期还款：利息 2.44 美元，本金 565.30 美元

5. 计算每期递减的还款额

由于每一期剩余本金较上一期减少，因此每期还款额也会递减。

第二年开始的每月还款额：567.53 美元

第三年开始的每月还款额：567.31 美元

……

第三十年开始的每月还款额：567.07 美元

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