房贷计算公式：等额本息
等额本息是一种房贷还款方式，每期还款额相同，其中包括本金和利息。其计算公式如下：
M = [P (r (1 + r)^n)] / [(1 + r)^n - 1]
其中：
M 为每期还款额
P 为贷款本金
r 为每月利率（年利率除以 12）
n 为还款月数
等额本息还款划算吗？
等额本息还款方式有以下优点：
每期还款额固定，方便规划还款计划。
前期支付利息较多，抵扣个税金额较大。
然而，等额本息还款方式也有以下缺点：
总利息支出较高，长期还款不划算。
后期偿还本金较多，还款压力较大。
何时选择等额本息还款？
选择等额本息还款需要考虑以下因素：
还款能力：等额本息前期还款压力较小，适合收入平稳、还款能力较强的群体。
还款期限：还款期限越长，总利息支出越高，应避免选择等额本息还款。
个税抵扣：前几年还款利息较多，可以抵扣较多个人所得税。
投资回报：如果投资回报率高于房贷利率，可以选择等额本息还款，用投资收益弥补利息支出。
等额本息房贷还款方式的划算与否取决于个人的经济情况和投资理念。如果还款能力强、还款期限短、投资回报率高，采取等额本息还款可能更划算。反之，应考虑选择其他还款方式，如等额本金或公积金还贷。
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