房贷计算公式解读
房贷计算公式用于计算每月还款额，其公式如下：
等额本息还款方式
月还款额 = 贷款总额 月利率 [(1 + 月利率)^还款月数] / [(1 + 月利率)^还款月数 - 1]
等额本金还款方式
月还款额 = 贷款本金余额 月利率 + (贷款总额 / 还款月数)
其中：
贷款总额：借款人向银行借入的总金额。
月利率：银行按月收取的贷款利率，通常为年利率除以 12。
还款月数：房贷贷款合同约定的还款期限，通常以月为单位。
公式解析
等额本息还款方式
等额本息还款方式下，每月还款额包括本金和利息。利息部分逐月递减，本金部分逐月递增，最终在还款期满时全部还清贷款。
等额本金还款方式
等额本金还款方式下，每月还款本金固定，而利息部分逐月递减。这种方式前期的还款额较高，后期的还款额较低。
如何计算
以贷款总额为 100 万元，年利率为 5%，还款期限为 30 年的房贷为例：
等额本息还款方式
月利率 = 5% / 12 = 0.4167%
还款月数 = 30 12 = 360
月还款额 = 1000000 0.004167 [(1 + 0.004167)^360] / [(1 + 0.004167)^360 - 1] = 4,915.90 元
等额本金还款方式
月还款本金 = 1000000 / 360 = 2,777.78 元
月还款额 = 1000000 0.005 / 12 + 2,777.78 元
首月月还款额 = 5,416.67 元
第 360 个月月还款额 = 2,777.78 元
影响因素
影响房贷月还款额的因素包括：贷款总额、贷款利率、还款年限和还款方式。贷款总额越高，月还款额越高；贷款利率越高，月还款额越高；还款年限越长，月还款额越低；等额本息还款方式的月还款额低于等额本金还款方式的月还款额。
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