房贷计算方式:LPR简介
LPR(贷款市场报价利率),是由银行自主定价并向公众公布的,具有一定代表性的市场利率。房贷LPR是作为商业性个人住房贷款利率的定价基准,直接影响着购房者的贷款成本。
房贷计算公式详解
根据LPR定价,房贷计算公式为:
房贷月供额 = 贷款本金 × [LPR + 银行加点] × 贷款期限 ÷ 12
其中,贷款本金为借款人向银行借款的金额,LPR由银行公布,银行加点是银行在LPR基础上增加的利率,贷款期限是借款人与银行约定的还款时间,一般为30年。
房贷LPR最新情况
中国人民银行会定期公布LPR,目前(2023年1月)最新LPR如下:
一年期LPR:3.65%
五年期以上LPR:4.3%
房贷LPR一般会根据市场利率的变化而调整。当市场利率上升时,LPR也会上升,导致房贷月供额增加;当市场利率下降时,LPR也会下降,导致房贷月供额减少。
举例说明
假设借款人向银行贷款100万元,贷款期限为30年,银行加点为0.85%。
使用一年期LPR计算月供:
房贷月供额 = 1000000 × (3.65% + 0.85%) × 30 ÷ 12 = 5086.92元
使用五年期以上LPR计算月供:
房贷月供额 = 1000000 × (4.3% + 0.85%) × 30 ÷ 12 = 5340.39元
影响房贷月供的因素
除了LPR,影响房贷月供的还有以下因素:
贷款本金:本金越高,月供越高。
贷款期限:期限越长,月供越低,但总利息支出越多。
银行加点:不同银行的加点不同,会影响房贷月供。
还款方式:等额本息还款和等额本金还款会产生不同的月供。
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