利率厘清
房贷利率是影响还款额度和总利息支出最重要的因素。常见的房贷利率类型包括：
固定利率：利率固定不变，不受市场波动影响。
浮动利率：利率与市场基准利率挂钩，随着基准利率的调整而变化。
组合利率：前期采用固定利率，后期转为浮动利率。
还款方式详解
房贷还款方式分为以下两种：
等额本息还款：每次还款额度相同，其中包含本金和利息。
等额本金还款：每次还款的本金部分固定，利息部分逐月递减。
等额本息还款明细
等额本息还款的计算公式为：
月还款额 = [贷款本金 月利率 (1 + 月利率)^还款月数] / [(1 + 月利率)^还款月数 - 1]
其中：
贷款本金：房贷借款金额
月利率：年利率 / 12
还款月数：房贷还款期限 12
等额本金还款明细
等额本金还款的计算公式为：
第1个月还款额 = [贷款本金 / 还款月数] + [贷款本金 月利率]
第2个月还款额 = [贷款本金 / 还款月数] + [贷款本金 - 第1个月还款本金] 月利率
第3个月还款额 = [贷款本金 / 还款月数] + [贷款本金 - 第2个月还款本金] 月利率
...
两种还款方式比较
等额本息还款的特点是每月还款额稳定，初期利息支出较多，后期本金支出较多。等额本金还款的特点是初期还款额较高，后期还款额较低，总利息支出相对较低。
具体选择哪种还款方式取决于个人的财务情况和偏好。等额本息还款适合资金流相对稳定的借款人，而等额本金还款适合资金流充裕且希望降低总利息支出的借款人。
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