房贷贷款是怎么算的？详解计算方法

房贷贷款计算公式

房贷贷款的计算公式为：

M = P (r (1+r)^n) / ((1 + r)^n - 1)

其中：

M 为每月还款额

P 为贷款本金

r 为月利率，r = 年利率 / 12

n 为还款期数，n = 还款年限 12

计算示例

假如购买一套价值 100 万元的房子，贷款 80 万元，贷款年限为 30 年，年利率为 5%。

月利率：r = 5% / 12 = 0.0042

还款期数：n = 30 年 12 = 360 期

代入公式计算：

M = 800000 (0.0042 (1 + 0.0042)^360) / ((1 + 0.0042)^360 - 1) = 4,832.57 元

因此，每月还款额为 4,832.57 元。

计算方法详解

1. 计算月利率

月利率是年利率除以 12，也就是一年中分摊到每个月的利率。

2. 计算还款期数

还款期数是还款年限乘以 12，也就是每个月需要还款的次数。

3. 计算每月还款额

每月还款额是根据公式计算出来的，考虑到利息和本金的逐月变化。

公式分母（(1 + r)^n - 1）

这部分称为“贷款年金现值系数”，表示在整个贷款期间内，以月利率 r 逐月支付等额款项，到期时偿还全部贷款本金和利息的总和。

分子部分 P r (1 + r)^n

P r 表示每月需要支付的利息，本金不变。

P r (1 + r)^n 表示在整个贷款期间内，每月需要支付的总利息。

4. 摊还方式

常见的摊还方式有两种：等额本息和等额本金。

等额本息：每月还款额相同，利息会逐渐减少，本金会逐渐增加。

等额本金：每月偿还的本金相同，利息会逐渐减少，还款额会逐渐减少。

特殊情况

1. 部分提前还款

部分提前还款可以减少利息支出，具体节省金额取决于提前还款的本金数额和剩余贷款年限。

2. 延长还款年限

延长还款年限可以降低每月还款额，但会增加利息支出。

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