房贷退税的要求：资格认证条件指南

房贷退税资格认证条件指南

房贷退税是一项政府优惠政策，允许符合条件的纳税人从其应纳所得税中扣除部分按揭贷款利息。为了申领房贷退税，纳税人必须满足以下资格要求。

收入资格

纳税人的调整后总收入（AGI）必须低于特定限额。2023 年，AGI 限额如下：

单身纳税人：14.65 万美元

已婚夫妇联合报税：17.10 万美元

已婚夫妇分居报税：7.33 万美元

居住所资格

用于获取按揭贷款的房产必须是纳税人的主要居所。这意味着它必须是纳税人或其配偶全年居住的地方。出租或度假屋不符合资格。

按揭贷款资格

按揭贷款必须用于购买或建造纳税人的主要居所。贷款必须符合以下条件：

贷款金额不超过最高贷款限额。2023 年，贷款限额为 726200 美元。

贷款必须由联邦住房管理局 (FHA)、退伍军人事务部 (VA) 或美国农业部 (USDA) 担保，或由银行或信用合作社发放。

纳税人必须是贷款的借款人之一。

其他条件

除了上述资格外，纳税人还必须满足以下条件：

纳税人不能申报纳税申报表的第 125 条剔除免税利息。

纳税人不能被监禁。

纳税人的配偶也不能申报纳税申报表的第 125 条剔除免税利息。

如何申领房贷退税

为了申领房贷退税，纳税人必须填写以下表格：

1040 表个人所得税申报表

附表 A 附加时间表

附表 8839 房贷利息扣除免税

这些表格可在国税局 (IRS) 网站上获得。纳税人还必须提供按揭贷款利息支付凭证的副本。

常见问题

问：我需要支付多少利息才能申请房贷退税？

答：没有最低利息付款要求。

问：我可以用房贷退税做什么？

答：房贷退税可以用来抵消税款或作为退款收到。

问：每年的资格认证条件会改变吗？

答：收入限额和贷款限额每年根据通货膨胀进行调整。

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