招联金融利息合法吗？合法利息计算方式详解

招联金融利息合法吗？

招联金融是经中国银保监会批准的持牌消费金融公司，其利息是否合法需要根据其业务开展情况和所适用的法律法规进行判断。一般来说，只要招联金融符合以下条件，其利息就是合法的：

利率符合国家规定：招联金融的利率不得超过中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍。

收费透明：招联金融必须向借款人明确告知贷款利率、利息计算方式、还款计划等相关信息，并不得收取任何未经借款人同意的费用。

不违反法律法规：招联金融的业务开展不得违反《商业银行法》、《消费者权益保护法》等相关法律法规。

合法利息计算方式详解

招联金融的合法利息计算方式一般采用两种方法：等额本息和等额本金。

等额本息

等额本息法是将贷款总额平摊到整个还款期内，每个月偿还相同的本金和利息。利息计算公式如下：

每月应还利息 = 贷款余额 × 月利率

贷款余额 = 贷款总额 - 已还本金

月利率 = 年利率 / 12

例如，贷款总额为10万元，贷款期限为2年，年利率为10%，则每月应还利息如下：

第1个月：100000 × 10% / 12 = 833.33元

第2个月：99166.67 × 10% / 12 = 826.39元

……

第24个月：819.05元

等额本金

等额本金法是将贷款总额平摊到每个月中，每月偿还固定本金，利息按未偿还本金计算。利息计算公式如下：

每月应还利息 = 未偿还本金 × 月利率

未偿还本金 = 贷款总额 - 已还本金

月利率 = 年利率 / 12

以同样的贷款条件为例，每月应还利息和本金如下：

第1个月：100000 × 10% / 12 = 833.33元（利息）+ 100000 / 24 = 4166.67元（本金）

第2个月：95833.33 × 10% / 12 = 798.61元（利息）+ 4166.67元（本金）

……

第24个月：1666.67元（利息）+ 4166.67元（本金）

两种计算方式的总利息是不一样的，等额本息法支付的利息总额较高，而等额本金法支付的本金总额较高。借款人可以根据自己的财务状况选择适合自己的还款方式。

需要提醒的是，上述计算方法仅适用于利息计算，不包括其他费用，如手续费、服务费等。借款人应仔细阅读合同，了解所有相关费用信息，以免造成不必要的经济损失。

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