循环利息的定义与计算
循环利息是指当信用卡账单未在到期还款日全额还清时，银行向持卡人收取的利息。利率通常是日息万分之五，按月复利计算。
利率计算公式
循环利息计算公式为：
循环利息 = 未还清金额 × 日利率 × 持有天数
例如，信用卡账单金额为10,000元，持卡人只还了5,000元，则未还清金额为5,000元。如果持卡人持有这笔金额25天，则循环利息为：
5,000 × 0.05% × 25 = 6.25元
避免循环利息的方法
为了避免支付循环利息，持卡人可以采取以下措施：
全额还款：在到期还款日前全额偿还信用卡账单。
分期还款：如果无法全额还款，可以申请分期还款，将欠款金额分摊到多个月还清。
最低还款额：虽然最低还款额可以免除循环利息，但持卡人需注意分期手续费等其他费用。
自动还款：设置自动还款功能，确保信用卡账单在到期日全额还清。
逾期影响
一旦逾期还款，信用卡持卡人不仅需要支付循环利息，还会面临以下影响：
罚息：银行会对逾期金额收取罚息，通常为未还清金额的万分之五至万分之十五。
信用记录受损：逾期还款记录将上传至征信系统，影响个人信用评分，导致日后贷款或信用卡申请受阻。
还款记录不良：持卡人的还款记录将成为银行评估其信用情况的重要依据，可能导致信用卡额度降低或注销。
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