了解按揭买房和房抵贷
购买房屋通常需要向金融机构借贷资金,这涉及按揭贷款或房屋抵押贷款。这两种贷款方式的运作原理不同,对购房者的影响也不同。
按揭贷款
按揭贷款是一种专门用于购买房地产的贷款。贷款人提供贷款资金,并根据购房者的信誉、收入和资产等因素确定贷款的条件。购房者通常需要支付首付,即购房总价的百分比。贷款余额(未还部分)以房屋作为抵押,如果购房者无法按时还款,贷款人有权没收房屋。
按揭贷款通常分期偿还,期限为 15 至 30 年。每月还款额包括本金(贷款余额)和利息(贷款成本)。随着时间的推移,购房者逐渐减少贷款余额,直到最终还清。
房屋抵押贷款
房屋抵押贷款涉及以现有房产作为抵押,从贷款人处借入资金。贷款人对购房者的信誉和房产价值进行评估,然后确定贷款的条件。与按揭贷款不同,房屋抵押贷款不需要首付。
房屋抵押贷款通常分期偿还,期限为 5 至 10 年。每月还款额包括本金和利息。与按揭贷款类似,房屋抵押贷款也会逐渐减少贷款余额,直到最终还清。
如何低首付购房
对于希望减少首付的购房者,有几种选择可供考虑:
政府支持的贷款
美国联邦住房管理局 (FHA) 提供由政府支持的贷款,通常允许最低 3.5% 的首付。这些贷款对购房者的信用要求通常较低,适合信用评分不高的首次购房者。
退伍军人管理局贷款
美国退伍军人管理局 (VA) 为合格的退伍军人和现役军人提供贷款,通常无需首付。这些贷款的条件有利,利率较低,但需要支付一项称为基础贷款费(FUF)的费用。
卖家资助
一些卖家愿意为买家提供首付援助。卖家可以从购房价格中提供部分资金,或同意帮助支付部分费用,例如过户费或产权保险。
家庭资助
家人或亲密的亲属也可以帮助购房者减少首付。他们可以向购房者提供无息贷款或赠款,以弥补首付缺口。
首付援助计划
某些非营利组织和政府机构提供首付援助计划,为低收入或首次购房者提供赠款或低息贷款。这些计划的资格要求、金额和条件各不相同。
值得注意的是,低首付购房的成本可能较高。购房者通常需要支付更高的利率和抵押贷款保险(MIP),抵消较低首付带来的风险。
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