损失类贷款怎么处理全攻略及影响

损失类贷款处理全攻略

1. 定义与认定

损失类贷款是指无法得到正常偿还的贷款，包括逾期贷款、呆账贷款、重组贷款和注销贷款等。认定贷款是否属于损失类贷款的标准一般包括:

逾期期限超出一定时限(如90天或180天)

借款人资信恶化或无力偿还

抵押物价值严重贬值

2. 处理流程

损失类贷款的处理流程通常包括以下步骤:

(1) 贷后管理

加紧督促贷款人还款，对借款人的资信和抵押物情况进行评估，必要时采取法律手段催收。

(2) 归类为损失类贷款

当确认为损失类贷款后，应根据监管规定及时分类，并计提信贷减值准备。

(3) 制定处置方案

根据贷款类型、金额、借款人资信等因素，制定处置方案，可采取清收、协商重组、债权转让、诉讼等方式。

(4) 处置执行

根据处置方案，组织实施清收或处置措施，包括拍卖抵押物、向借款人追偿等。

(5) 核销处置

当贷款无法收回或处置后，应按规定进行核销，并从资产负债表中剔除。

损失类贷款处理的影响

1. 对银行的影响

信贷资产质量下降

增加信贷损失准备

降低盈利能力

影响资本充足率

2. 对实体经济的影响

阻碍企业融资

加大企业运营成本

导致经济增长放缓

破坏金融体系稳定

3. 对社会的影响

增加失业和社会稳定风险

损害金融消费者信心

恶化社会风气

损失类贷款处理的建议

加强风险管理和贷前审查

强化贷后管理，及时发现和处置风险

探索多元化处置渠道，提高处置效率

完善监管政策，规范损失类贷款处置

加大力度打击恶意逃废债行为

密切关注经济形势和政策导向，及时调整损失类贷款处置策略

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