逾期多久算损失类贷款?
根据《商业银行贷款损失准备管理指引》,对逾期贷款进行分类时,逾期时间以贷款合同约定的还款日为准,逾期天数按贷款实际逾期天数计算。逾期天数的计算口径需与贷款合同条款保持一致,一般可分为以下情况:
足额按时还款:借款人在还款日按时归还全部贷款本金和利息,不属于逾期贷款。
部分逾期还款:借款人在还款日未能按时归还全部贷款本金或利息,但归还部分欠款,属于逾期贷款。
全额逾期还款:借款人在还款日未能按时归还全部贷款本金和利息,属于全额逾期贷款。
损失类贷款如何识别?
损失类贷款是指预计无法通过常规手段收回的贷款,具有以下主要特征:
逾期时间长:逾期超过一定期限(一般为90天或180天),且借款人没有能力或意愿还款。
资产价值大幅下降:贷款抵押或担保的资产价值大幅下降,无法覆盖贷款余额。
借款人经营困难:借款人因经营困难或其他原因,丧失了偿还贷款的能力。
抵押物无法变现:贷款抵押或担保的资产无法通过变现方式清偿贷款。
担保方无力偿还:贷款担保方无力偿还贷款,或担保物价值不足。
银行通过以下方法识别损失类贷款:
定期检查:定期对贷款账户进行检查,了解借款人的还款情况、资产状况和经营状况。
主动联系:主动联系逾期借款人,了解逾期原因和还款计划。
现场调查:对逾期贷款进行现场调查,评估借款人的偿还能力和抵押物价值。
征信查询:通过征信系统查询借款人的信用状况和还款记录。
专家评估:聘请独立专家对贷款抵押或担保的资产价值进行评估。
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