捷信与高利贷的界定
捷信是由捷信消费金融有限公司运营的个人贷款公司。捷信自称提供小额快速贷款,年利率为21%-36%,平均月利率为1.75%-3%。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,民间借贷利率超过年利率36%,超过部分应认定为无效。因此,捷信的贷款利率在法律上属于高利贷的范畴。
影响捷信利率的因素
1.贷款期限:贷款期限越短,利率越高。捷信最短贷款期限为3个月,最长为5年。贷款期限3个月时,年利率为36%;贷款期限5年时,年利率为21%。
2.贷款金额:贷款金额越大,利率越低。捷信最低贷款金额为1000元,最高贷款金额为20万元。贷款金额1000元时,年利率为36%;贷款金额20万元时,年利率为21%。
3.贷款用途:贷款用途不同,利率也有所差异。捷信提供消费贷款和经营贷款两种贷款类型。消费贷款的利率高于经营贷款。消费贷款的年利率为21%-36%,经营贷款的年利率为21%-24%。
4.征信记录:征信记录良好,风控等级较低的借款人,可以享受更低的利率。捷信会根据借款人的征信记录,将借款人分为不同的风控等级,从而设定不同的利率。
捷信贷款的替代方案
由于捷信的利率较高,建议借款人谨慎考虑。如果资金需求不多,可以考虑以下替代方案:
1.信用社贷款:信用社贷款的利率一般低于捷信贷款,但贷款条件更加严格。
2.信用卡分期:信用卡分期付款的方式比较灵活,但手续费率较高。
3.蚂蚁借呗、京东白条等互联网消费金融平台:这些平台的利率一般低于捷信贷款,但贷款额度和期限有限。
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