最低还款利息:究竟能省多少钱?
最低还款利息的定义
最低还款利息是信用卡或贷款等信贷产品在每月到期还款日前,允许借款人仅偿还一小部分欠款的选项。这一部分欠款通常为总欠款的10%或指定最低金额,由信贷产品提供方设定。
最低还款利息的计算
当借款人选择最低还款时,信贷产品提供方会对未还清的欠款部分收取利息。利息的计算方式因产品而异,通常基于年利率并按日计息。
最低还款利息能省多少钱?
选择最低还款可以减少每月需要偿还的金额,产生省钱的错觉。然而,在长期内,它可能会导致借款人支付更多利息。这是因为未偿还的欠款会不断滚存,导致利滚利的效应,从而增加总利息支出。
为了说明最低还款利息对总利息支出的影响,我们可以举一个例子:
假设信用卡欠款余额为 10,000 元,年利率为 18%,每月最低还款金额为 100 元。
情景 1:每月全额还款
每月还款 10,000 / 12 = 833.33 元,共需 12 个月还清,利息支出为 0 元。
情景 2:每月最低还款
每月还款 100 元,利息按日计息。使用复利公式计算,12 个月后总利息支出约为 1,222.25 元。
选择最低还款的潜在风险
虽然最低还款可以减少每月支出,但它也会带来潜在风险:
利息支出增加:如上例所示,长期最低还款会导致更高的利息支出。
债务累积:每月只还一部分欠款,会导致债务累积,可能延长还款期限。
信用评分下降:长期最低还款会影响信用评分,降低借款人未来获得贷款或其他信贷的资格。
最低还款利息可以提供短期现金流的缓解,但会带来长期财务负担。为了避免高额利息支出和债务累积,建议借款人根据自身财务能力选择合适的还款方式。全额还款或增加还款金额可以显着降低总利息支出。
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