民间借贷:合法性、期限、利率、举证、担保
民间借贷是指个体或实体之间进行的非金融机构形式的借款行为。民间借贷涉及到一系列法律规定,其中《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》)是指导司法实践的重要文件。
合法性
根据《规定》,民间借贷是合法受保护的行为。只要借贷双方自愿、意思表示真实,不违反法律、行政法规的强制性规定,其借贷关系受到法律保护。
期限
对于民间借贷的期限,《规定》未作明确规定。实践中,借贷双方可以自由约定借款期限,但若约定不明,则适用《民法典》关于诉讼时效的规定。一般而言,普通诉讼时效为三年,自权利被侵害之日起计算。
利率
民间借贷的利率不得高于中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍。超过此利率的,超出部分不受法律保护。借款人已支付的利息超过合法利率部分,可要求发放人返还。恶意超出此利率进行高利放贷的行为,可能会构成刑事犯罪。
举证责任
在民间借贷纠纷中,举证责任分配至关重要。根据《规定》,原告应当对借贷合同的成立、履行、变更、解除等主张提供证据。被告对原告主张的事实有异议的,应当提供证据反驳。
担保
民间借贷中,可以约定担保。常见的担保方式包括抵押、质押、保证等。担保人承担担保责任,保证借款人履行还款义务。如果借款人不履行还款义务,担保人应当按照约定的方式承担还款责任。
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