月利率1合法吗？律师解读最新规定

月利率1%合法吗？律师解读最新规定

根据我国现行法律法规，月利率1%的借贷行为是否合法需要根据具体情况判断。

自然人之间的借贷

《民法典》第680条规定，民间借贷利率不得超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。目前，一年期LPR为3.65%，因此，自然人之间的借贷利率上限为14.6%。低于14.6%的利息均为合法利息。

金融机构的借贷

金融机构的借贷利率由金融机构根据央行公布的贷款基准利率和市场情况自行确定。贷款基准利率由中国人民银行根据经济形势和金融市场状况确定，目前为4.35%。金融机构实际发放的贷款利率一般会高于贷款基准利率，但不得高于中国人民银行规定的最高利率。

2023年1月1日起施行的《中国人民银行关于调整部分金融机构存款准备金率有关事项的通知》规定，将大型商业银行人民币存款准备金率下调0.5个百分点至11%，其他金融机构人民币存款准备金率均下调0.25个百分点。这一措施旨在支持金融机构加大对实体经济的支持力度，预计将对金融机构的贷款利率水平产生一定影响。

超额利息的法律后果

如果借贷双方约定的利息超过了法律规定的上限，则超出部分的利息不具有法律效力。借款人有权拒绝支付超出部分的利息。如果借款人已经支付了超出部分的利息，可以向法院请求返还。

对于超出部分利息的性质，法律并无明确规定。有的法院认为超出部分利息属于无效合同中的自然债务，借款人可以自愿向出借人履行，但出借人不得要求履行；有的法院认为超出部分利息属于不当得利，借款人有权向出借人请求返还。

建议

为了避免法律纠纷，借贷双方在借贷时应按照法律规定的利率上限约定利息。如果借贷利率超过了法律规定的上限，借款人应当依法维护自身的合法权益，拒绝支付或请求返还超出部分的利息。

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