月利率3%合法吗？
根据《中国人民银行关于调整个人住房贷款利率下限的通知》（银发〔2023〕2号），商业性个人住房贷款利率下限由不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）调整为不低于相应期限LPR减20个基点。这意味着，当前5年期以上LPR为4.3%，个人住房贷款利率下限为4.1%。
因此，月利率3%低于当前个人住房贷款利率下限，属于违法行为。借款人应选择正规金融机构贷款，警惕不法分子以低利率为诱饵实施违法行为。
如何把握贷款利率底线？
根据《关于规范整顿民间借贷秩序有关事项的通知》（银发〔2019〕299号），民间借贷利率应遵循“市场自主确定”和“不高于银行同类贷款利率的四倍”两条原则。其中，民间借贷利率不得超过同期银行同类贷款利率的四倍。
目前，5年期以上LPR为4.3%，同期银行同类贷款利率上限为17.2%。因此，民间借贷利率最高不得超过17.2%。
借贷利率注意事项
借款人在借贷时应注意以下事项：
选择正规金融机构或持牌民间借贷机构，警惕不法分子。
仔细阅读借款合同，明确借款利率、还款方式等条款。
注意借款利率是否符合法律规定，避免高利贷。
量力而行，理性借贷，避免因高利贷而陷入债务困境。
如有任何疑问或纠纷，及时向有关部门投诉或寻求法律帮助。
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